本文摘要：不得不认可，“有病治病，没病养老”这是保险最初的设计形态，因为人天生就厌恶损失，加上大多数人不懂理财，钱放银行利息又不高，所以返还型的保险往往更能被大多数人接受。那什么是返还型保险呢？一般来讲，就是保险公司跟你约定一个保障期限，到期后如果康健平安，保险公司就把保费退给你，或者在这个基础上加一点利息。那反过来，什么是消费型保险？那就是发生风险赔钱，不发生风险，保费也不退给你。1许多人都知道，返还型的保险因为保费可以返还，通常比力贵,而消费型的保费比力自制。

不得不认可，“有病治病，没病养老”这是保险最初的设计形态，因为人天生就厌恶损失，加上大多数人不懂理财，钱放银行利息又不高，所以返还型的保险往往更能被大多数人接受。那什么是返还型保险呢？一般来讲，就是保险公司跟你约定一个保障期限，到期后如果康健平安，保险公司就把保费退给你，或者在这个基础上加一点利息。那反过来，什么是消费型保险？那就是发生风险赔钱，不发生风险，保费也不退给你。1许多人都知道，返还型的保险因为保费可以返还，通常比力贵,而消费型的保费比力自制。

举个例子，30岁的男性投保返还型的保险福满分，保到70岁，如果康健平安，到期返还所交的保费，30年的缴费期，50万的保额，每年的保费是10189元。可是同样50万的保障，选择保终身的带身故责任的消费型重疾险嘉和保，每年只需要8470元。而且保障责任比福满分更好。

2也许你会说，保费虽然自制，可是要是没发生风险，保费拿不回来呀？此言差矣。但凡恒久险，必有现金价值（就是退保能拿回来的钱），如果我们想要拿回已交保费，在合适的时机选择退保就可以了。下面我们来看下，30岁的男性投保50万保额的重疾险，带身故责任，每年能退回来的现金价值是几多钱：从列表中可以看出，70岁的时候，对应的现金价值是325535元，已经远远凌驾了他所交的保费254100元了。

那如果他想保到80岁的时候退呢？80岁的现金价值已经涨到394305元，靠近40万了。而且越往后，现金价值越高。最重要的时候，这个保障期限是自己可以灵活决议的，想保到75岁的时候退，就保到75岁，想保到80岁的时候退，就保到80岁的时候退。

是不是比返还型的福满分更划算？3另外，如果预算有限，这款重疾险中的身故责任还可以去掉，这种情况下，同样50万的保额，每年只需4780元。我们来看下去掉身故责任后现金价值是几多：可以看出，虽然现金价值比带身故责任的重疾险少许多，不外在七八十岁的时候退保，照样能拿回之前所交的保费，而且有多的。

所以，之前买了消费型恒久重疾险的客户，如果你担忧保费拿不回来，完全可以在现金价值最高的那年选择退保（查一下你保单上的现金价值表，哪一年最高)。不外，需要注意的是，退保后就没保障了。所以，究竟是保了几十年退却了拿回保费，还是继续让保险公司提供保障，每小我私家凭据自己的详细情况选择即可。小熊kelly 资深保险经纪人★以专业、客观、中立的第三方视角，货比多家保险公司的产物，给你一个最佳的「保险设置方案」，帮你节约40%以上的保费。

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