本文摘要：昨天，有一位妈妈来跟精算君吐槽：--“疫情期间在家办公，空余时间除了事情就是研究保险，最近在某渠道看了重疾险排名榜，发现自己刚买给孩子买的守卫者3号竟然排在许多老产物的后面，我是不是买错了啊？！”重疾险怎么选？应该是全世界消费者的痛点，因为重疾险太庞大了，金融、精算、执法、医学等多种知识都混在内里。上面这位妈妈也算是精明消费者，否则也不会看了这么多产物测评后才做的决议。 那么，她真的买错了吗？还是她看到的重疾榜单有问题？

昨天，有一位妈妈来跟精算君吐槽：--“疫情期间在家办公，空余时间除了事情就是研究保险，最近在某渠道看了重疾险排名榜，发现自己刚买给孩子买的守卫者3号竟然排在许多老产物的后面，我是不是买错了啊？！”重疾险怎么选？应该是全世界消费者的痛点，因为重疾险太庞大了，金融、精算、执法、医学等多种知识都混在内里。上面这位妈妈也算是精明消费者，否则也不会看了这么多产物测评后才做的决议。

那么，她真的买错了吗？还是她看到的重疾榜单有问题？ 为相识开她的疑惑，今天精算君做了一份严谨的儿童重疾险产物榜单，仅供大家参考！一、别人的排名榜我们先看看这个渠道的“儿童终身重疾险”排名榜：最适合给男孩子买的重疾险产物排名1、国富人寿嘉和保2、复星康健妈咪保贝3、信泰超级玛丽2020Max4、横琴人寿大黄蜂PLUS5、昆仑康健守卫者3号该渠道给出的排名依据->国富嘉和保男性订价极其自制->妈咪宝物稀有病保障高，而且儿童特定重疾保障期限没有到期年事限制，可以保终身->信泰超级玛丽2020MAX，首次重疾一直增额50%到61岁，还笼罩三种最高发重疾二次赔->其他产物保障性价比高，但没有突出亮点最适合给女孩子买的重疾险产物排名1、复星康健妈咪保贝2、横琴人寿大黄蜂PLUS3、昆仑康健守卫者3号4、横琴优惠宝5、信泰超级玛丽2020Max该渠道给出的排名依据->复联妈咪宝物女性价钱极其优惠，加上儿童特定重疾保障期限没有到期年事限制，终身都可以获赔->横琴大黄蜂Plus和守卫者3号都是大而全无突出亮点->横琴优惠宝女性订价很优惠，而且首次重疾一直增额60%到60岁 啊！！！这写的啥啊！我真的看不下去了！ 最后我实在没忍住，昨天晚上挑灯夜战花了3个小时，做了关于这批产物的投产比测算，从各项保险责任的界说、保额、对应的理赔发生可能性出发，然后联合钱币的恒久时间价值，算出差别产物在未来的精算责任现值，最终获得了这样的一个“给孩子买终身重疾险的产物排行榜”。产物投产比崎岖决议产物排名崎岖投产比 = 各项责任精算现值/保费精算现值 二、我的排名榜 先给大家放出排名榜单吧，我预计大家最关注就是这个：儿童终身重疾排名榜说明：1、上图的“投产比值”为平均投产比，即我先把0-17岁每年年事的投产比测算出来，再去平均值然后做出上述排名。

2、横琴优惠宝、信泰超级玛丽、国富嘉和保是单次赔的重疾险，而且都加上癌症二次赔或者特定疾病二次赔责任举行投产比测算。3、昆仑守卫者3号、复联妈咪保贝、横琴大黄蜂为多次赔的重疾险，其中前两款为不分组重疾多次赔，大黄蜂为分组重疾多次赔。4、昆仑守卫者3号和横琴大黄蜂都支持癌症二次赔，因此除了测算基础责任的投产比外，我还测算了基础责任+癌症二次赔后的投产比。

文章开头来咨询的妈妈看了精算君的这份榜单后，也听了我的专业解读，终于放下了心：“没想到，新上线的昆仑守卫者3号还真没买错。看来专业的事还得让专业的人去做！”关于这批重疾险的更详细测评，大家可以点击这篇文章《这款重疾险，终于狠狠降价了！》看看，精算君写了足足5000字，会更详实。最后，我知道你们一定很好奇我的这次排名测算历程，精算君可以卖力任告诉大家，必须是有理有据的，下面我来给大家做个简朴先容吧。

三、测算逻辑以及原来大公然（一）测算前的准备一套针对0-106岁差别年事的疾病发病率表，包罗：重疾发病率、轻症发病率、中症发病率、特定重疾3年距离期后的复发率、癌症3年距离期后的复发率、癌症1年距离期后的复发率、不分组差别重疾1距离期后的发病率、分组差别重疾1距离期后的发病率、死亡发生率、儿童稀有重疾发病率、儿童特定重疾发病率。（二）搭建Excel模型把恒久生存因子、以及差别年事段的各项责任的理赔率因子算出来，然后对应差别产物、差别责任、差别保额，联合用3.5%恒久利率来贴现，算出这些保险责任在未来发生赔付时的精算现值。产物投产比 = 各项责任精算现值/支付保费的精算现值（三）提出假设并测算效果假设我们都给孩子准备了一年5000元*30年=15万的保费预算买终身重疾险，这笔预算划分买上述产物，测算能买到的基本保额，再代入excel模板测算责任精算现值，从而盘算出投产比。然后将0-17岁各个年事点的投产比测算出来，算出算数平均后再举行排名。

（四）测算效果展示<< 横置屏幕检察产物投产比分析效果 >>详细测算效果<< 横置屏幕检察产物投产比分析效果 >>附1：基本测算逻辑解释为什么能把这批产物放在一起做测评呢？这是因为这批产物都是近1年内投放市场上的，无论是保险责任规模、还是所保的重大疾病、轻症疾病、中症疾病、儿童特定/稀有疾病、重疾（分组/不分组）二次赔，都是比力一致的。即便有细微病种的差异，但从发病概率看，有差异的病种发病概率都极低极低，例如妈咪保贝的儿童特定稀有重疾。附2：Excel测算模板部门展示保乎·小结 对着保险产物排名榜，我们就能买到最高性价比的保险吗？精算君回覆：固然可以！那么最高性价比的产物一定最适合我拉？精算君回覆：可能不是！ 例如：虽然国富人寿嘉和保在男孩榜单中排名第一，可是这款产物对于0-3岁孩子投保限制最高只能买20万，20万终身重疾？保额买不足，顶个球用啊！又例如，孩子有些康健异常问题不能完全切合康健见告要求，需要走人工核保，这时候就不是我们主动选产物了，而是保险公司来挑选我们了！又例如，如果我们已经给孩子买过重疾险，这时候要再买，那就要联合孩子已有产物的保障特性、保险期限做组合或增补，而不是盲目根据榜单排名来选。

可能许多人都可能买过少儿平X福，这款产物是单次赔重疾，现在加保我更推荐选多次赔产物，例如昆仑守卫者3号。再例如，许多人买保险不仅靠疗效还要看广告，对保险公司也有要求，那么今日入榜的这批公司能不能入你的高眼呢？好吧，这一期儿童终身重疾险榜单就做到这里，未来大家如果另有兴趣、我也有时间，再给大家做点成年人的，或者定期重疾险的榜单。不外精算君要再次提醒大家，怎么给孩子买重疾险，绝对不是一张榜单就能搞定，我们一定要联合现实情况来综合评估。

延伸阅读：《这款重疾险，终于狠狠降价了！》。

本文关键词：被,吐槽,后,我,做了,一份,儿童,ror体育,终身,重疾,险

本文来源：ror体育-www.bj17888.com